На одну мфо – три лихваря
За даними комітету з безпеки СРО «МиР», кількість нелегальних мікрокредіторов в Росії на кінець січня 2018 року перевищувала кількість легальних МФО в три рази. При цьому сукупний обсяг портфеля чорних кредиторів наближається до 100 млрд руб. Середній обсяг портфеля одного нелегального кредитора становить приблизно 10 млн руб. Станом на 1 березня 2018 року в реєстрі ЦБ значилося 2,2 тис. МФО, обсяг легального мікрофінансового ринку на кінець року оцінюється експертами в 121 млрд руб.
За словами голови комітету з безпеки СРО «МиР» Антона Грунтова, ринок нелегальних мікрокредіторов складається переважно з фізичних осіб, половина з яких має, як правило, статус індивідуального підприємця. «До реєстру МФО Банку Росії дані підприємці не входять, – пояснює він.- Відповідно, вони не потрапляють під контроль жодного з регуляторів – ЦБ, Федеральної служби судових приставів і інших – і роботу ведуть без оглядки на закони».
Згідно із законом «Про споживчий кредит» непрофесійні кредитори, в тому числі фізичні особи, можуть видавати позики не більше чотирьох разів на рік. Професійні повинні складатися в реєстрах ЦБ і відповідати певним вимогам.
Експерти відзначають, що попит на послуги чорних кредиторів високий. «До них звертаються не тільки люди, яким ні банки, ні МФО вже позик не видають, а й цілком нормальні позичальники, а також досить успішні підприємці, – каже директор з безпеки "Центру фінансової підтримки" Павло Богомолов.- Одна з причин – небажання фіксувати в електронних системах свою фінансову інформацію, особливо коли є ризик зіпсувати кредитну історію ». Також з чорним кредитором завжди простіше і швидше домовитися, обмежившись борговою розпискою, а іноді залишивши в заставу паспорт або інший документ, додає він.
Припиняти діяльність нелегальних кредиторів повинні правоохоронні органи. Порушникам загрожують штрафи: на посадових осіб в розмірі від 20 тис. До 50 тис. Руб., На юросіб – від 200 тис. До 500 тис. Руб. Однак, за словами Антона Грунтова, до суду справа доходить рідко: «Зазвичай розбираються лише за фактами застосування фізичного впливу на боржника або його майна з боку чорного кредитора, коли було завдано конкретної шкоди. Сама ж діяльність нелегалів з роздачі грошей в борг під відсотки правоохоронними органами системно не опрацьовується ». У МВС не відповіли на запит "Комерсант".
Банк Росії фіксує лише організації, що займаються незаконним кредитуванням, – до приватних осіб, позичає гроші, руки поки не доходять. У 2017 році ЦБ направив до правоохоронних органів дані щодо 1,37 тис. Організацій, нелегально видають споживчі позики. За оцінками виконавчого директора сервісу онлайн-позик «Робот Займер» Данила Шерстобитова, в 2017 році число нелегальних кредиторів збільшується все швидше, за січень-вересень зростання склало 7,8%. І учасники ринку побоюються погіршення ситуації на тлі посилення регулювання для легальних кредиторів.
«Якщо запропоновані ЦБ посилення по обмеженню граничної заборгованості по мікропозик з трьох до півтора від первісної суми будуть реалізовані, в найближчому майбутньому ми побачимо різкий приріст сірих гравців, що зведе до нуля роботу з очищення ринку, – вважає головний виконавчий директор МФК "Домашні гроші" Андрій Бахвалов.- Потреба населення в позиках висока, а в реаліях, коли більшість МФО перестануть функціонувати, громадянам доведеться йти до тих, хто працює поза правовим полем ».