Адже ні зірки естради, ні блогери, ні ЗМІ не гребують заробляти на довірливості простих н.
«Кешбері» позиціонує себе як платформу, об’єднуючу інвесторів і позичальників на одному майданчику. Клієнтам пропонується кредитувати простих людей, а також малий і середній бізнес з прибутковістю до 600 відсотків річних. Крім того, є можливість фінансувати рухоме і нерухоме майно під заставу і інвестувати в криптовалюта. Все б нічого, але брати позики фізособам «Кешбері» пропонує за шалену ставкою в 2,2 відсотка в день. Для порівняння – максимальні ставки російських мікрофінансових організацій становлять 1,5-2 відсотки в день. Отже, неясно хто б взагалі став брати позику під відсоток, пропонований «Кешбері». Більш того, ліцензії на видачу мікропозик у «Кешбері» немає з літа 2017 року, і залучати засоби ця організація не має права.
Ліцензію мікрофінансової організації (МФО) № 651303260003016 «Кешбері» отримала ще в 2013 році, проте перші три роки працювала лише на території Ростовської області. Згідно з інформацією на сайті «Кешбері», з 2016 року позики в режимі онлайн видаються по всій території країни. Відзначається, що основною причиною розширення діяльності став «підвищений попит на продукт PDL (гроші "до зарплати") В умовах затяжної рецесії ». Окремо підкреслюється, що «Кешбері» задовольняє потреби всіх верств населення, включаючи соціально незахищені.
Примітно, що серед вкладників «Кешбері» чимало людей з інвалідністю, зокрема, глухих і слабочуючих – для них проводяться спеціальні заходи, є окремі групи у «ВКонтакте» і Facebook. За заявою ЦБ, «Кешбері» будує свою діяльність на принципах мережевого маркетингу, обіцяє завищену прибутковість і веде агресивну рекламу в ЗМІ і соцмережах. При цьому ніякої реальної економічної діяльності компанія не веде, підкреслюють в регуляторі.
Звідки ноги ростуть
Зате створювати ілюзію цієї діяльності і заплутувати сліди в «Кешбері» навчилися дуже добре. За інформацією, розміщеною на сайті у вкладці «Про компанії» говориться, що «з 2016 року "Кешбері" являє собою групу компаній, куди входить мікрокредітной Компанія "Варшава", Товариство з обмеженою відповідальністю "Кешбері" і англійська компанія Cashbery Limited, яка координує роботу платформи для інвесторів ». У той же час на сторінці «Питання і відповіді» зазначено, що в холдинг входять російська компанія ТОВ «Кешбері» і англійська Cashbery Limited, а ось МКК «Варшава» не згадується. Більш того, ще в липні 2018 року в складі холдингу «Кешбері» значилося принаймні чотири організації, з яких на сьогоднішній день залишилася лише одна – Cashbery Limited.
Таємничим чином зі списку зникли такі структури, як ТОВ МФО «Кешбері», МКК «Хризоліт» і МКК «Сардонікс». За даними довідкового сервісу RusProfile, засновником і генеральним директором ТОВ МФО «Кешбері», яка зареєстрована 20 березня 2013 року в Ростові-на-Дону, є хтось Алексєєв Роман Олексійович. На цю ж людину і за тією ж адресою 20 листопада 2016 року зареєстрована і ТОВ «Кешбері». Він же керує ще десятком юридичних осіб, велика частина яких знаходиться в процесі ліквідації, як, власне, і ТОВ МФО «Кешбері» – «13 червня 2018 року прийнято рішення про майбутнє виключення недіючої юридичної особи з ЕГРЮЛ». Обидві «Кешбері» мають «солідний» статутний капітал в розмірі 10 тисяч гривень.
Ще один клон – чергове ТОВ «Кешбері» – народився 20 вересня 2018 року. Правда, тепер юрособа зареєстровано в Єкатеринбурзі і на ім’я якогось Шестакова Івана Олександровича, та й статутний капітал зріс до 100 тисяч гривень. Також існує ТОВ «Кешбері Холдинг» в обличчі Валиуллина Поліни Вікторівни, якій, крім іншого, підконтрольні і ті самі, згадувані на сайті «Кешбері» МКК «Хризоліт» і МКК «Сардонікс», зареєстровані в один і той же день – 3 липня 2017 року. Правда, вони були виключені ЦБ з реєстру учасників мікрофінансового ринку через кілька місяців після реєстрації.
Види діяльності у всіх згаданих компаній варіюються від фінансових послуг до діяльності в області права або, наприклад, торгівлі вантажними автомобілями. Цікаво також, що в російськомовній та англомовній версіях сайту «Кешбері» дещо різниться ОГРН, приписуваний ТОВ МФО «Кешбері». Згідно з даними Федеральної податкової служби (ФПС), організація з свідоцтва про Державну реєстрацію 5077746931928 раптово виявляється ТОВ МФК «Домашні гроші», але аж ніяк не «Кешбері».
Зметикували на трьох
З британськими компаніями справи йдуть ще заплутаніше. Ростовське ТОВ «Кешбері» в 2016 році уклало агентський договір з британською компанією Cashbery Limited в обличчі її директора, громадянина Росії та резидента Великобританії Артура Варданяна, який називає себе творцем «Кешбері» і керує всією рекламною кампанією. Згідно з угодою, російське ТОВ фактично представляє інтереси Cashbery Limited на території РФ, приваблює клієнтів і укладає з ними договори від імені британської компанії. Яка, однак, виявилася далеко не єдиною, та й Артуров ВАРДАНЯНУ, судячи з документів, не один, а цілих три.
Так, Cashbery Limited була зареєстрована в листопаді 2016 року у ім’я пана Варданяна 1980 року народження, а в 2017 році з’явилися дві компанії – Cashbery Group LTD і Cashberytrading LTD – на ім’я Артура Варданяна, який народився вже в 1981 році. Причому в двох цих випадках відрізняється написання прізвища: в першому це – Vardanyan, а в другому – Vardanjan. Третій Vardanyan, причому знову помолоділий – вже 1983 року народження, зареєстрував ще одну компанію – Cashbery International Limited в серпні 2018 року.
Примітно, що в якості основного виду діяльності Cashbery Limited і Cashbery Limited International вказується «забезпечення особистих витрат» (undifferentiated service-producing activities of private households for own use). Крім того, впадає в око й те, що статутний капітал всіх компаній, зареєстрованих до 2018 року дорівнює всього лише одному фунту, в той час як капітал Cashbery Limited International раптово виявився дорівнює мільярду фунтів (більше 1,3 мільярда доларів).
Неозброєним оком видно, що «Кешбері» робить все, щоб звести нанівець можливість залучення керівництва компанії до відповідальності. Навіть переглянувши агентський договір-оферту, стає зрозуміло, що компанія нічого не гарантує, не несе відповідальності за угодами, укладеними між інвесторами та позичальниками, і взагалі практично не обтяжена будь-якими зобов’язаннями. Погіршує ситуацію і той факт, що інвестуються засоби надходять не на розрахунковий рахунок ТОВ «Кешбері», а безпосередньо на банківські карти приватних осіб. Отже, отримання грошей Ніяк не документується, а сама «Кешбері» виступає всього лише як нібито «інформаційно-довідкової системи".
Але в такому випадку залишається незрозумілим партнерство ТОВ «Кешбері» з ТОВ МКК «Варшава». На сайті говориться, що ТОВ «Кешбері» не має ліцензії для мікрофінансової діяльності і не видає позики самостійно, проте така ліцензія є у «Варшави». Відзначається, що компанія не приймає інвестиції від фізичних осіб, а «видача мікропозик відбувається за рахунок власних засобів». Виходить, що інвестиції не надходять ні на розрахунковий рахунок «Кешбері», ні на рахунки позичальників. Якщо спробувати внести гроші на депозит в «Кешбері» через Ощадбанк, то в якості одержувача висвітиться фізособа – якась Тетяна Сергіївна Н. Отже, ніяких доказів, що засоби переводяться саме «Кешбері», немає.
Ще один спосіб для піраміди максимально себе убезпечити – використовувати тривалий термін обігу. Так, клієнтам «Кешбері» пропонується інвестувати засоби на термін від року. Така стратегія дозволяє якийсь час уникати позовів і скарг постраждалих. При цьому варто враховувати, що більшість хайпів в інтернеті (High Yield Investment Program – якийсь шахрайський проект, схожий на інвестиційний фонд, різновид фінансової піраміди) вмирають навіть раніше, чим через рік. Те, що «Кешбері» проіснувала цілих два, можна вважати великою удачею.
11 жовтня Артур Варданян оголосив про припинення роботи платформи до 1 листопада. «Ми змушені піти на тритижневі канікули для відновлення заблокованих рахунків і створення платіжної інфраструктури, щоб почати виконання зобов’язань перед інвесторами», – сказав він в зверненні до вкладників, зазначивши, що труднощі тимчасові. За словами Варданяна, протягом двотижневої «новинний вакханалії» блокувалися рахунки компанії, залякувалися лідери, шантажувати партнери «Кешбері», проводилися «множинні шкідливі дії з сайтом».
В цілому це звернення можна вважати передсмертними судомами. Відверто кажучи, це такий класичний хід. Як тільки у піраміди починаються проблеми, компанія відразу йде в відпустки, на канікули, на свята, тягне гуму і годує вкладників «сніданками». Розповідь про посилену роботу команди, обіцянки, що буде ще краще, чим було – все як під копірку. Галас, який підняли ЗМІ, як не парадоксально, самій «Кешбері» насправді дуже навіть на руку. Керівництву будь піраміди, як правило, потрібен будь-яким чином привід, щоб красиво піти з авансцени, а тут його навіть шукати не довелося. Варданян вже пояснив проблеми «Кешбері» «шквалом бруду» з боку засобів масової інформації та інтернет-спільноти.
Що найцікавіше, багато клієнтів «Кешбері» його підтримують, блокують негативні відгуки про компанію на YouTube, пишуть коментарі, ставлять дізлайкі. Вони справді вірять, що платформа припинила діяльність через інформаційної атаки, пов’язаної з тим, що традиційна банківська система не хоче пускати на ринок конкурентів. Багато також дотримуються думки, що наймасштабніша в країні фінансова піраміда – це насправді Банк Росії. І треба думати, у людей є якісь підстави так міркувати і не довіряти регулятору.
Сам ЦБ знав про існування «Кешбері» вже давно. Згідно з інформацією на сайті Федеральної служби судових приставів (ФССП), більше року тому регулятор наклав на ТОВ МФО «Кешбері» штраф у розмірі півмільйона гривень у справі про адміністративне правопорушення №60-17-Ю / 0121/3110 від 28 червня 2017 року, але ніяких дій за цим не послідувало. «Штраф не сплачено, ніхто боржників не шукає, за цією ж адресою зареєстрована зараз ТОВ "Кешбері", реклама якого (разом з адресою) висить по всій Москві, не кажучи вже про регіони. На мій погляд, тільки цієї зачіпки було б достатньо для звернення ЦБ в прокуратуру і правоохоронні органи », – заявив« Ленте.ру »фахівець в галузі правової експертизи та захисту активів, творець першого в Росії кріптодетектівного агентства Crypto Detectives Володимир Дьяков.
Експерт також звернув увагу на те, що запис про штраф раптово зникла з розділу «Адміністративне провадження» на сайті ЦБ, хоча в базі ФССП збереглася. За словами Дьякова, приводом для запитань до Варданяну також могла б стати зареєстрована в серпні і вже згадувана Cashbery International Limited зі статутним капіталом в мільярд фунтів. «Сама наявність подібної компанії з таким заявленим капіталом дає достатньо підстав для запитань до Варданяну про походження капіталу і шляхи виведення його до Великобританії», – підкреслив Дьяков.
Примітний і той факт, що одночасно з тим, як директор департаменту ЦБ з протидії недобросовісним практикам Валерій Лях виступив із заявою по «Кешбері», регулятор вніс до реєстру мікрофінасових організацій компанію «Ліга аукціонів». Ця організація займається скупкою майна, виставленого на аукціони при банкрутстві підприємств, і є партнером «Кешбері», про що повідомляється на сайті сервісу. Гендиректором і засновником ТОВ МКК «Ліга аукціонів» називається Герасимов Вадим Вячеславович, який одночасно керує і вже згадуваної ТОВ МКК «Варшава», де трудиться один співробітник, мабуть, сам Герасимов.
Раніше на сайті «Кешбері», крім іншого, повідомлялося, що «Ліга аукціонів» працює зі своїм партнером, британською компанією League of Auctions. Вона, правда, була ліквідована в травні 2018 року. На питання «Лента.Ру» про те, як ЦБ може прокоментувати рішення включити дану організацію в реєстр, в регуляторі не відповіли, чи рівно як і ні на один інший питання, пов’язане з «Кешбері». На офіційний запит «Лента.Ру» на ім’я начальника Головного управління економічної безпеки і протидії корупції МВС відповіді також не було. Про причини в прес-центрі міністерства говорити відмовилися.
В результаті з моменту заяви ЦБ пройшло вже три тижні, але віз і нині там. На тлі того, як реактивно російські правоохоронні органи можуть реагувати, наприклад, на «екстремістський» репост у «ВКонтакте», така неквапливість виглядає підозріло. Лише 12 жовтня ТАСС з посиланням на джерело повідомило, що МВС все-таки почало перевірку групи «Кешбері» на ознаки фінансової піраміди. За словами співрозмовника агентства, після перевірки щодо організаторів групи може бути порушено кримінальну справу за статтею 159 КК ( «Шахрайство»). Правда, залучити Варданяна до кримінальної відповідальності буде не так-то просто, хоча б через те, що він живе не в Росії. "Буде важко. Його англійські компанії тільки послуги надавали, основні фігуранти – це МККшкі, здебільшого вже мертві і оформлені на дропов », – коментує Дьяков.
Повернути свої гроші клієнтам «Кешбері» теж навряд чи вдасться, враховуючи, що стягувати борги доведеться вже після визнання компанії фінансово неспроможною. «Якщо відволіктися від оцінки перспектив можливого кримінального переслідування, то з точки зору цивільних правовідносин ситуація складна. Кредитори компаній групи, які відмовилися повертати гроші, якщо їх вимоги не забезпечені заставою ліквідного майна, швидше за все будуть змушені брати участь в тривалій процедурі банкрутства компаній-боржників з невизначеним результатом. У процедурах банкрутства зі схожими обставинами, як правило, дуже низький відсоток погашення вимог кредиторів, ймовірно, менше 5-10 відсотків », – вважає партнер юридичної бюро« Падва і Епштейн »Антон Бабенко.
У самій «Кешбері» це все теж прекрасно розуміють. «Довести щось або звинуватити« Кешбері »вони просто не зможуть. Навіть коли існувала МММ в 90-е, вони толком нічого не могли зробити, не кажучи вже про нинішній час, – говорилося в заяві компанії у «ВКонтакте». – Подавали в суд, а суд визнати провину не міг, заборонити теж не міг. Просто це все за межами системи, і боротися на законних підставах просто не вийде ». З творцем МММ Сергієм Мавроді люди дійсно судилися роками, але так нічого і не отримали. На момент його смерті в базі даних служби судових приставів містилася інформація про більш чим двох тисячах виконавчих проваджень щодо Мавроді. При цьому багато позовів були визнані безнадійними через відсутність у відповідача майна.
І нашим, і вашим
«Кешбері» – дійсно шахрайський проект, створений з метою збагачення його творців. Однак вся ця показова порка не скасовує того факту, що подібних недобросовісних компаній, які ведуть свою діяльність на території Росії, ще дуже багато. Але ні ЦБ, ні правоохоронним органам до них чомусь справи немає. Тим часом топити «Кешбері» стали навіть ті ЗМІ, які колись цю компанію рекламували. Раптово з сайту «Кешбері» з розділу «ЗМІ про нас» зникла згадка про статтю під назвою «"Кешбері" відкриває представництва в регіонах »на Вести.Ru. На сайті «Вістей» цей матеріал тепер також виявити не вдається. Зате ґрунтовні викривають сюжети про найбільшу фінансову піраміду вже з’явилися в програмі «Вести недели» з Дмитром Кисельовим на «Росії 1», а також в інших новинних випусках на телеканалі.
Просували «Кешбері» і вітчизняні знаменитості, такі як співак Микола Басков, телеведуча Анфіса Чехова, комік Сергій Мезенцев, співачка Ольга Бузова, співак Валерій Меладзе. Також в рекламній кампанії було задіяно незліченну кількість блогерів, які поширювали реферальні посилання і закликали «почати заробляти з "Кешбері"». Виходить, що за гроші можна просувати будь добірний сміття. Адже ні зірки естради, ні блогери, ні ЗМІ не гребують заробляти на довірливості простих росіян.
При цьому цікаво те, що нерідко і самі учасники сучасних фінансових пірамід прекрасно розуміють природу своїх інвестицій і просто сподіваються на те, що встигнуть вчасно «зіскочити». Тобто вони розуміють, що прибуток їм забезпечать чужі вкладення, інші горе-інвестори, які в підсумку залишаться ні з чим. Ймовірно, ці ж люди настільки люто захищають «Кешбері» від нападок. Втім, проблема тут набагато глибше. Засуджувати людей за те, що вони намагаються виживати в країні, де, виходить, кожен сам за себе, як мінімум несправедливо.